Michele Poletti, consulente finanziario autonomo

Cosa vuol dire «autonomo», e perché cambia tutto

In Italia esistono due mestieri con lo stesso nome. Il consulente finanziario abilitato all'offerta fuori sede ha un mandato da una banca o da una rete: il suo compenso arriva dai prodotti che colloca. Il consulente finanziario autonomo — la sezione dell'albo OCF in cui sono iscritto io — non può ricevere nulla da nessuno se non dal cliente. È la legge, non una promessa commerciale.

La conseguenza pratica è semplice: quando ti dico di non fare una cosa, non ci perdo niente. Non ho un catalogo da smaltire, non ho obiettivi di raccolta, non ho una casa madre che decide cosa devo consigliarti questo trimestre. L'unico modo che ho di guadagnare è che tu, l'anno prossimo, decida di rinnovare.

Per chi lavoro davvero

Non seguo tutti, e lo dico chiaramente perché è la parte più utile di questa pagina. Il mio lavoro ha senso da 200.000 € di patrimonio finanziario in su: sotto quella soglia una parcella professionale pesa troppo rispetto al beneficio, e conviene una buona educazione finanziaria (i miei corsi sono lì per quello).

Nel tempo mi sono specializzato su tre mondi, perché hanno regole proprie che quasi nessun consulente conosce a fondo:

• Imprenditori con una holding — liquidità ferma in società, tesoreria, separazione fra patrimonio d'impresa e patrimonio personale, passaggio generazionale.
• Dipendenti pubblici — TFR e TFS, previdenza complementare, riscatti, gestione della liquidazione: un labirinto normativo dove gli errori costano decine di migliaia di euro.
• Liberi professionisti — reddito che va a onde, casse di previdenza, fiscalità, costruzione di una rendita che oggi nessuno ti garantisce.

Come lavoro, passo per passo

1. Prima chiacchierata (gratuita, un'ora). Capiamo se il tuo caso è nelle mie corde. Se non lo è, te lo dico e ti indico dove guardare.
2. Fotografia del patrimonio. Tutto: conti, investimenti, immobili, debiti, previdenza, società. Non solo la parte «da investire».
3. Analisi dei costi nascosti. È il punto in cui quasi sempre si trovano i primi soldi: commissioni che nessuno ti aveva mai riassunto in un numero solo.
4. Piano scritto. Obiettivi, orizzonti, strumenti, rischi. In italiano, non in gergo.
5. Esecuzione presso le tue banche. I soldi restano dove sono, sui tuoi conti: io non li tocco e non li detengo mai.
6. Monitoraggio. Incontri periodici, revisione del piano, aggiustamenti quando cambia la tua vita (non quando cambia il mercato).

Dove ricevo

Lo studio è a Castano Primo (Milano), all'incrocio fra l'alto milanese, il varesotto e il novarese. Ho un punto d'appoggio in provincia di Varese e, per il resto, sono io che vado dal cliente: Milano e provincia, Monza e Brianza, Varese, Novara. Chi preferisce, lavora con me interamente da remoto: metà dei miei clienti fa così.

Domande frequenti