Consulente finanziario indipendente a Monza e in Brianza

La Brianza ha un problema patrimoniale tutto suo

Qui la ricchezza ha quasi sempre la stessa forma: un'azienda di famiglia, un capannone, una casa, e una montagna di liquidità parcheggiata — parte in società, parte sui conti personali. È il frutto di due o tre generazioni di lavoro, ed è spesso l'unica cosa di cui nessuno si è mai occupato in modo professionale, perché tutto il tempo è andato all'impresa.

Il risultato lo vedo con regolarità: patrimoni importanti gestiti con l'attenzione che si darebbe a un conto corrente. E, sopra, la domanda che non si dice a voce alta — cosa succede quando toccherà ai figli? Il passaggio generazionale in Brianza non è un tema fiscale, è un tema di famiglia con delle conseguenze fiscali.

Su cosa lavoro qui

• Liquidità ferma in società. Cassa che dorme in azienda per prudenza, senza un criterio: quanta serve davvero all'operatività, quanta si può impiegare, con quale orizzonte e dentro quale veicolo.
• Holding di famiglia. Se c'è, va usata bene; se non c'è, va capito se serve — e non serve sempre. La risposta cambia in base alla dimensione, agli eredi e agli obiettivi, non in base alla moda del momento.
• Separazione dei patrimoni. Il patrimonio dell'imprenditore e quello dell'impresa non devono correre lo stesso rischio. È la prima cosa che guardo, prima ancora degli investimenti.
• Passaggio generazionale. Chi prende cosa, quando, con quale carico fiscale e con quale grado di litigio evitabile. Lavoro insieme al commercialista e al notaio di famiglia, non al loro posto.
• La pensione dell'imprenditore. Chi ha sempre reinvestito tutto in azienda spesso ha una previdenza personale vicina allo zero. È un rischio che si vede solo quando è tardi.

Perché un autonomo, in Brianza, ha un senso particolare

L'imprenditore brianzolo riconosce al volo chi ha qualcosa da vendere: ci convive tutti i giorni. Il punto è che, quando il venditore è la banca con cui hai il fido, la conversazione non è mai davvero alla pari.

Un consulente finanziario autonomo non ha prodotti, non ha un catalogo, non prende provvigioni: per legge può essere pagato solo dal cliente. Questo lo mette nella posizione — rara — di poter dire «questa operazione non ti serve» senza rimetterci nulla. Ed è anche l'unico modo per avere qualcuno che tratti con le banche, invece che per le banche.

Dove ci si incontra

In Brianza vado io dal cliente: Monza, Seregno, Desio, Lissone, Vimercate, Cesano Maderno, Meda, Giussano, Brugherio, Villasanta, Concorezzo, Agrate Brianza, Carate Brianza, Limbiate. In alternativa, lo studio è a Castano Primo (MI) e si lavora anche interamente da remoto.

Il primo incontro dura circa un'ora, è gratuito e serve a capire se il tuo caso rientra in ciò di cui mi occupo davvero.

Domande frequenti